Política de conocimiento del cliente (KYC) y prevención de lavado de activos (AML/PLD)
Esta política explica por qué Matrix Trade AI verifica la identidad de cada usuario, qué documentos se solicitan, cuánto tarda el proceso y cómo se monitorean las operaciones. El objetivo es simple: que la plataforma no sea usada para ocultar el origen de dinero ilícito y que su cuenta esté protegida frente a suplantaciones.
1. Introducción
Las siglas obedecen a términos en inglés usados en la industria: KYC (Know Your Customer, conocimiento del cliente), AML (Anti-Money Laundering) y su equivalente en español PLD (prevención de lavado de dinero o de activos), junto con la financiación del terrorismo (CFT/CTF). Son el conjunto de procedimientos con los que una compañía comprueba quién es su cliente, que los fondos que mueve tienen un origen legítimo y que su comportamiento es coherente con su perfil declarado.
Verificar identidad puede parecer un trámite molesto, pero es la primera barrera contra el fraude: dificulta que un tercero abra cuentas a su nombre, que un delincuente use la plataforma para mover dinero sucio y que un suplantador redirija sus retiros. Esta página describe el proceso completo, sin letra pequeña.
2. Qué es KYC
KYC es el proceso de identificación y verificación del cliente: confirmar que usted existe, que los datos que declaró son reales y que la documentación presentada le pertenece. Incluye la comparación del documento con fuentes independientes y la actualización periódica de la información cuando el perfil del cliente cambia. Gracias a KYC, la plataforma sabe con quién trata y usted tiene la tranquilidad de que nadie más puede hacerse pasar por usted ante el soporte.
3. Qué es AML/PLD
AML/PLD es el marco de prevención de lavado de activos: el conjunto de controles con los que se detecta y reporta la actividad inusual. Comprende la evaluación de riesgos por tipo de cliente y de operación, el monitoreo continuo de transacciones y la obligación de informar a las autoridades competentes las operaciones que levanten sospecha, sin avisar al usuario involucrado cuando la ley lo prohíbe. No es una sospecha personal contra usted: es un filtro que se aplica a todas las cuentas por igual.
4. Por qué se requiere la verificación de identidad
La verificación persigue cuatro objetivos concretos. Prevenir el fraude, evitando cuentas abiertas con identidades robadas. Proteger las cuentas existentes, porque un atacante que no puede pasar la verificación no puede apoderarse de su perfil ni de sus retiros. Cumplir los requisitos legales aplicables en Colombia para este tipo de servicios. Y reducir el riesgo financiero general, dificultando que la plataforma sirva para blanquear capitales o financiar actividades ilícitas.
5. Documentos necesarios
Para confirmar su identidad solicitamos un documento de identidad vigente y legible: cédula de ciudadanía, cédula de extranjería o pasaporte. Para confirmar su dirección aceptamos un comprobante reciente de servicios públicos, extracto bancario o certificado de residencia donde se lea su nombre y dirección completos. Según el caso, podemos solicitar una selfie con el documento en la mano o una prueba de vida automática (giro de cabeza o parpadeo), que sirve para demostrar que hay una persona real detrás del documento. No pedimos documentos que no usemos realmente ni almacenamos más copias de las necesarias.
6. El proceso de verificación, paso a paso
- Registro: usted crea la cuenta con sus datos básicos: nombre, correo y celular.
- Carga de datos y documentos: desde su panel sube las imágenes de su documento y del comprobante de dirección.
- Revisión automática: el sistema valida la vigencia, la legibilidad y la coherencia del documento con los datos declarados.
- Revisión manual cuando hace falta: si la revisión automática no es concluyente, un analista humano examina el caso.
- Resultado: su panel muestra la decisión: verificada, pendiente de un documento adicional o rechazada con su motivo.
7. Verificación ampliada (EDD)
Algunos perfiles requieren un escrutinio reforzado, conocido como Enhanced Due Diligence: clientes con actividad inusualmente alta, operaciones desde jurisdicciones de riesgo elevado, estructuras corporativas complejas o incoherencias entre el perfil declarado y el comportamiento observado. En esos casos podemos pedir origen de fondos, referencias bancarias o información adicional sobre el propósito de la relación. Es un procedimiento estándar de la industria, no una acusación.
8. Plazos de la verificación
La revisión automática es inmediata. La revisión manual, cuando aplica, suele resolverse dentro de los dos días hábiles siguientes a la carga completa de documentos. Los plazos pueden extenderse si falta información, si el documento presenta problemas de legibilidad o si el caso requiere verificación ampliada; en esos escenarios su panel indicará exactamente qué falta y usted podrá completarlo sin volver a empezar.
9. Motivos de rechazo
Una verificación puede rechazarse o suspenderse por: documentos vencidos, recortados o ilegibles; datos que no coinciden entre el formulario y el documento; sospecha fundada de falsificación o suplantación; omisión de la información solicitada dentro del plazo; o la existencia de sanciones o restricciones legales que impidan la relación comercial. En la mayoría de los casos puede corregirse y reintentarse: el panel le indicará el motivo y el soporte puede orientarlo sobre cómo subsanarlo.
10. Monitoreo de transacciones
Las operaciones de su cuenta se monitorean de forma continua contra patrones de riesgo: montos incoherentes con su perfil, frecuencia inhabitual, destinos de retiro nuevos o jurisdicciones sensibles. Cuando algo levanta una alerta, podemos pedir explicaciones o documentación de soporte y, en los casos que lo ameriten, limitar temporalmente funciones específicas mientras se aclara la situación. El monitoreo protege a la comunidad de usuarios; las decisiones se comunican con su motivo cuando la ley lo permite.
11. Su responsabilidad como usuario
Usted se compromete a suministrar datos verdaderos, completos y vigentes, y a mantenerlos actualizados. Proporcionar información falsa, operar con fondos de origen ilícito o permitir que terceros usen su cuenta tiene consecuencias: desde la suspensión de funciones hasta el cierre definitivo de la cuenta y la retención de retiros mientras se aclara la situación, además de las acciones legales que correspondan. Si un dato suyo cambió, informe el cambio: corregir a tiempo es gratis, corregir tarde puede costarle el acceso.
12. Almacenamiento y protección de los datos
La información de KYC/AML se almacena cifrada, con acceso restringido al personal autorizado, y se conserva durante los plazos legales aplicables. El tratamiento completo, incluidos plazos por categoría y medidas técnicas, está descrito en la Política de Privacidad, que forma parte indivisible de esta política.
13. Transferencia de datos
Para ejecutar la verificación compartimos lo estrictamente necesario con: proveedores especializados de verificación de identidad, proveedores tecnológicos que operan infraestructura bajo acuerdos de confidencialidad, compañías afiliadas que participan en la prestación del servicio y, cuando existe obligación legal, las autoridades y entes de control competentes. Cada receptor actúa bajo contrato con límites de uso y de conservación.
14. Cumplimiento normativo
Los procedimientos descritos en esta página se diseñaron conforme al marco normativo colombiano aplicable en materia de prevención de lavado de activos, protección de datos personales y atención al consumidor financiero, y se actualizan cuando la normativa cambia. Los detalles de registro específicos de la plataforma frente a cada cuerpo normativo se encuentran en la página de licencias y regulación.
15. Contacto y soporte
Para preguntas sobre su verificación, el estado de un documento o esta política en general, escríbanos a [email protected]. El área responsable es Soporte al Cliente y Cumplimiento, con horario Lunes a domingo, 24 horas (gerentes personales). Si su caso ya cursa como reclamo, los plazos aplicables son los de la página de quejas y reclamos.